人生充滿了意外，意外保險值得購買嗎？

首先哪些是意外應滿足四個條件，由外界原因引起的，突發的，無意的，非疾病引起的。如果是交通事故、觸電、跌倒、燒傷、燙傷、遊泳溺水、墜落物體等，保險可以賠償，但中暑、高山癥、猝死等本意外保險質或個人身體原因，則不予賠償。尤其是猝死，實際上是由心臟病引起的。世界衛生組織(WHO)對猝死的定義是，一個本來健康或看似健康的人在突...

Apr 20,2023 | Caroline

首先哪些是意外

應滿足四個條件，由外界原因引起的，突發的，無意的，非疾病引起的。

如果是交通事故、觸電、跌倒、燒傷、燙傷、遊泳溺水、墜落物體等，保險可以賠償，但中暑、高山癥、猝死等本意外保險質或個人身體原因，則不予賠償。尤其是猝死，實際上是由心臟病引起的。世界衛生組織(WHO)對猝死的定義是，一個本來健康或看似健康的人在突如其來之後的短時間內因自然疾病猝死。

還要看意外險的免責條款和投保說明。如果從事高風險運動，如潛水、跳傘、攀巖、探險、武術比賽、摔跤比賽、特技、賽馬、賽車、蹦極等。或者職業是5-6人。比如船員、森林防火人員、商務貨車司機、液化氣/箔罐車司機、汽車服務員、消防隊員、木材搬運工、鋼筋工、建築焊工(室內)、公路工程師、車工、鑄造工、金屬加工工等類似風險人員，保險公司都會慎重投保。

現在國內的意外險，主要可以分為不同壽險公司和財險公司的意外險。前者往往是一個附加險，後者通常為短期意外險。日常學習生活需要我們能夠接觸到最多的暴利意外險，那就是買機票時的航意險。

意外保險也可以按時間劃分:

一年期意外險:買一年，保一年，便宜又實用，不像醫療險很難續保，幾百塊錢可以有幾百萬的保障。

長期意外保險: 保險穩定，長期有錢，長期有保障; 但保費高，保障責任少。

意外險的天坑：

返還型意外險側重於有事賠錢，沒事退錢的優惠條件，但這是貪小失大。首先，從內容上看，大部分返還型保險並不保障傷殘、意外醫療，傷殘也沒有達到植物人的程度。第二是返還保險時間長，保障期限30年或70歲，保費高10倍以上。回報成本跑不過通脹率，但實際上得不償失。因此，短期意外險的性價比高於返還型保險。

意外險保障的是傷殘，但有些只是社會保障全殘，必須是失明或者進行全身癱瘓（腕關節，踝關節以上數據缺失），所以我們要看自己清楚投保須知是否需要寫明傷殘或全殘。

高空墜落不交保險費，自行車意外、溺水保險減半，如果是高度10米以上的墜落，一分錢都不交，如在四樓或登山運動意外滑倒。只有自己一方的事故，如撞墻、翻車等，發生在兩種情況下，保險公司只有一半。這是保險公司擔心投保人會欺騙保險。