理財規劃之保險規劃

很久以前，感覺買保險的都是騙人的，大學畢業後有個朋友銷售保險，他自己也買了，因為自己的無知，沒買，現在還買不了。保險在西方很普遍，我們中國人有點排斥，要花錢，最主要的是我們不想被覺得自己可能會出意外，從心底排斥意外、大病這樣的詞，更不敢去想可能會發生在自己的身上，但是並不是你想就真的不會發生，意外無所不在，如今家人能配...

Nov 23,2022 | Aviva

很久以前，感覺買保險的都是騙人的，大學畢業後有個朋友銷售保險，他自己也買了，因為自己的無知，沒買，現在還買不了。

保險在西方很普遍，我們中國人有點排斥，要花錢，最主要的是我們不想被覺得自己可能會出意外，從心底排斥意外、大病這樣的詞，更不敢去想可能會發生在自己的身上，但是並不是你想就真的不會發生，意外無所不在，如今家人能配的都配了保險了。

1、保險的作用

簡單通俗的說，保險就是當我們出現意外或是不幸時能得到一大筆錢，來應對這些意外與不幸。

基本功能有：

(1)風險確保：關鍵避免意外和病症發生時能得到一筆錢做為確保。

(2)投資理財：有部分保險有理財的作用，符合一定條件後，會回到本金利息，最近我還聽說了一種結婚險，驚了，這個就完全是理財品種，便是自小的時候開始買，每年交保費，到結婚年齡根據需求取出，關鍵避免結婚沒錢吧，等同於定投。

(3)資產保護：財產保護一類的。

(4)稅務規劃：我們的收益都要交個人所得稅，可是數量都是除去大家交的社保後算的，因此社保交的高，稅還會少繳一點，現在國家在推個人養老金，也是能讓我們少繳稅的。

2、保險的歸類

我們平常人關鍵需要的是人身險和財產險。

人身險：包含人壽保險、健康險和意外傷害險。

(1)人壽保險：簡稱壽險，指以人的身體和壽命做為保險標的的一種保險。

又能夠細分為：定期壽險、終身壽險、生存保貿易條件 英文險、生死兩全、養老保險。

最常用到的人壽保險是定期壽險、終身壽險和養老保險等。

定期壽險：保險期有10年、20年、30年，或到60歲、70歲等承諾年紀等多項選擇，在承諾期內人死後，車險公司虧本，人沒死保險公司不給錢。

終身壽險：終生提供身亡確保的保險，保費相較於定期壽險要貴一點。

養老保險：養老保險主要包含傳統養老險、分紅型養老險、全能型壽險等。會投資的人可以定投合適的基金來養老，不需要買額外的養老保險。大家交的五險就有養老保險，只不過領取的特別少。

(2)健康險：確保病症帶來的風險。分成疾病保險、醫療保險、收益保障保險等。買的比較多的是重疾險和醫療險。

重疾險：確保重疾帶來的風險，保障的疾病數量並不是愈多愈好，根據自己的喜好和預算，足夠就好。

醫療險：提供醫療費確保的保險，主要是用於報銷住院醫療費的，部分醫療險可以報銷急診、門診等費用。

(3)意外傷害險：以意外事故而致死亡或殘疾為給付保險金要求的人身險。保險期較短，一般一年一買。

財產險：財險則是指以物質資產為保險標的的保險。一般指火災、爆炸、雷擊、冰雹、水災、海嘯、地震、泥石流、暴風雨、空中運行物件墜落等一系列自然災害和意外事件。

3、家庭保障原則

(1)最先被確保的成員應該是家庭的經濟支柱。

(2)未成年：通常是意外險、醫療險和重疾險。

(3)單身期青年：面臨的風險從大到小依次為：意外事故、重疾、身亡

(4)已婚青年期：所面臨的風險從大到小依次是：意外事故、重疾和死亡。因此已婚青年期得人關鍵必須意外事故、診療、重疾和定期壽險。

(5)已婚中年期：所面臨的風險從大到小依次是：意外事故、重疾、養老、身亡。已婚中年期得人關鍵必須意外事故、診療、重疾、養老年金保險。

(6)離休老年期所面臨的風險從大到小依次是：重疾與意外事故、養老。

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