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什么是企業貸?申請企業貸銀行看重企業的哪些資質?

企業貸款是指企業為了滿足生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照一定的利率和期限進行借款的一種方式。企業貸款主要用於進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。企業貸款可以分為多種類型，中小型企業貸款包括流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外彙質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸...

Nov 08,2023 | Amy

企業貸款是指企業為了滿足生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照一定的利率和期限進行借款的一種方式。企業貸款主要用於進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。

企業貸款可以分為多種類型，中小型企業貸款包括流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外彙質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌彙票、銀行承兌彙票貼現、商業承兌彙票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶托管貸款等。我們常見的企業貸款一般包括流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款和擔保貸款等。

銀行在審核企業貸款時，會關注企業的資質情況。了解銀行的審核重點對於企業來說非常重要，只有符合銀行的要求才能獲得最低成本的資金。即使企業目前不需要資金，也應該提前做好規劃，以便在需要資金的時候能夠避免很多彎路，節約資金成本和時間成本。

1. 企業和法人征信：企業和法人的征信記錄可以反映企業的還款能力和還款意願。學貸申請企業的誠信情況可以從多個方面考察，包括但不限於確認借款企業法人主體的真實性和合法性、考察企業管理人員的管理能力以及企業的生產經營狀況等。總體來說，信譽良好、信息真實的企業是金融機構所青睞的，這些也是銀行貸款時必須考察的重要因素。法人征信一般包括查詢記錄、貸款申請情況和逾期情況等。

2. 企業經營：銀行貸款的審核難題主要是如何規避風險，合理合法地將資金貸出去也是衡量銀行是否會虧損的一個重要指標。因此，銀行會優先將貸款貸給經營能力優勢的企業。以下是銀行關注的企業經營數據：

主營業務收入增長率：一般來說，如果主營業務收入每年增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期。可以通過企業開票數據來觀察企業的經營能力。同時，注意企業開票最好不要有斷票，否則就不能做票貸產品，只能考慮稅貸產品。

應收賬款周轉速度：一般企業應大於六次。應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。

存貨周轉速度：一般中小企業應大於五次。存貨周轉速度越快，存貨占用水平越低，流動性越強。

3. 企業資產實力：企業在銀行辦理貸款時通常需要提供抵押物作為保證，抵押物相當於硬資產，銀行比較看重。如果企業主擁有雄厚的資產實力，公司設備、配車等基礎設施都十分到位，企業貸款通過率會大大提高。

4. 資產負債率：企業貸款會核查企業近兩年的財務報表，有些還需要提供審計報告。從中可以看出很多有關企業經營的信息。如果是做稅票貸，近期財務數據必須是盈利的。所以，不要抱怨客戶經理故意拖延企業主的申貸時間，他們是對企業負責，也是對自己負責。

5. 借貸用途：借款用途是銀行判定貸款資金流向的證明，銀監會明確規定貸款不得用於非法金融活動。企業經營貸款用途僅限於企業主在投資經營過程中的正常資金需求，比如購置生產經營設備、進貨采購、支付房屋租金、辦公場地裝修等等，其他用途一票否決。需要注意的是，在填寫貸款用途時，資料必須真實可靠，沒有虛假。

6. 企業成立和開票納稅時間：做經營抵押貸對企業成立時間相對寬松，新成立企業滿6個月就可以了。或者新變更1年以上的執照。稅票貸一般要求企業成立滿2年，且開票時間滿1年。

7. 申請人年齡：一般稅票貸要求借款人年齡在60周歲以內，抵押貸要求借款人年齡在65周歲以內。大多數稅票貸產品都需要法人申請，所以公司法人最好不要選擇年齡太大的。