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小企業有哪些可行的貸款方式?這幾種方法一般企業都可以應用

近幾年發展以來的大環境和政策問題都是在鼓勵社會人們對於創業,從而也催生出了我國不少個體戶和微小影響企業,小陸身邊就有不少朋友可以自己選擇辭職做生意去了。有些同學朋友甚至是賣房賣車堵上全部身家直接就開幹了。但是在創業階段之後,想要進一步發展,現在的資金還不夠,但是下來到了我這裏。我認為獲得商業貸款的方法有很多,所以我給了...

Nov 08,2023 | STELLA

小企業有哪些可行的貸款方式?這幾種方法一般企業都可以應用

近幾年發展以來的大環境和政策問題都是在鼓勵社會人們對於創業,從而也催生出了我國不少個體戶和微小影響企業,小陸身邊就有不少朋友可以自己選擇辭職做生意去了。有些同學朋友甚至是賣房賣車堵上全部身家直接就開幹了。

但是在創業階段之後,想要進一步發展,現在的資金還不夠,但是下來到了我這裏。我認為獲得商業貸款的方法有很多,所以我給了他一個10種實用的獲得商業貸款的方法的清單,並在這裏分享給那些需要的人。

中小企貸款按照擔保方式可以分為三種,分別是信用貸款、抵押貸款和擔保貸款,下面將一一介紹。

一、信用貸款

企業信貸主要是基於小企業的信用狀況,不需要提供抵押或擔保,而是直接向其提供一定數量的貸款。其優點是申請過程簡單,審批速度快,不需要占用小企業的資產。信用貸款的弊端是貸款金額低、利率高、還款壓力大,主要表現在以下幾個方面:

1.跑路貸款:根據小企業的跑路情況,給予一定比例的貸款額度,一般在3-5倍之間。申請條件是企業需要有至少半年穩定的經營流量,流水量要達到一定標准。利率一般在每年10%-20%之間,貸款期限不會超過3年。

2.開票貸:只要我們企業可以每年都開有發票,那么這樣就可以憑發票金額以及申請該貸款,審批制度一般在開票金額1-3倍之間。申請工作條件是企業發展需要有正規的開票信息記錄,並且通過開票金額要達到200萬元。開票貸的利率水平一般在年化8%-15%之間,貸款業務期限結構一般在1-3年之間。

3.稅收貸款: 根據企業每年的稅收情況,可以給予一定的貸款額度,貸款額一般為10-500萬元。申請條件是企業需要有完整的納稅記錄,納稅金額達到規定的標准。稅務貸款的年利率一般在4% 至8% 之間,最長貸款期限為5年。

二、抵(質)押貸款

抵押貸款完全取決於抵押品的價值。抵押品的價值越高,金額就越高。通常有五種類型的產品可以用作抵押品。

1.房地產抵押: 以企業或法人及股東名義以房屋、商鋪、寫字樓、工廠等房地產為抵押品申請貸款,根據貸款性質決定,貸款上下限在50% 至70% 之間。要求財產擁有完整的產權證明,沒有其他債務或糾紛。年利率通常在4% 到8% 之間,貸款期限長達20年。

2.原材料質押:以企業的原材料或存貨作為質押,貸款金額一般為材料市值的70%。申請條件是原材料或庫存需要有完整的清單和合法的來源和去向。借錢利息一般在年利率6%-12%之間,貸款期限一般在12-36個月之間。

3.應收賬款進行質押:以企業的應收賬款可以作為質押物,因為我們不能為了保證工程款項一定能收回來,所以對於貸款額度多數學生只有賬款的一半。而應收賬款質押的申請工作條件是需要有完整的合同和發票,並且有合法的債務人和還款計劃。利率水平一般在年化8%以上,貸款期限結構一般情況下不會明顯高於3年。

4.存款質押: 以小企業的存款為質押,給予一定比例的貸款額度,一般在50% -80% 之間。存款質押的適用條件是存款必須有完整的憑證,有合法的使用和來源。存款年利率通常在6% 到12% 之間,貸款期限通常在1個月到12個月之間。

三、保證貸款

擔保貸款是銀行或其他金融機構根據小企業提供的擔保人或擔保機構發放的貸款。主要有兩類產品:

1.企業擔保: 以其他企業為小企業擔保人,簽訂擔保合同,承擔連帶責任。適用條件是擔保企業必須具備良好的信用記錄和經營條件,並與小企業有合作關系或利益關系。企業擔保利率一般在年利率6% -10% ,貸款期限一般在1-5年。

2.擔保公司擔保:由專業擔保公司作為小企業的擔保機構,簽訂擔保合同,收取一定比例的擔保費。擔保公司擔保的申請條件是擔保公司需要具備合法資質,信譽良好,與小企業沒有利益沖突。擔保公司擔保的利率一般在年利率8%-15%之間,貸款期限一般在1-5年之間。

除了以上幾個貸款管理方式之外,還有一個企業生產經營貸款、設備融資租聘貸款、供應鏈貸款等等不同發展條件的貸款方式,企業可以同時根據自身性質隨意選擇網貸


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信用貸款 抵(質)押貸款

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