保險公司可以規避的商用車高風險有哪些?

其實，限保、拒保只是保險公司減少損失的無奈之舉。保險公司不想放棄商用車車險的藍海。因此，保險公司希望通過降低風險來扭轉這種局面。首先要清楚商用車有哪些承保風險。根據商用車的營運特征，產生社會保險賠償的風險可以分為客觀存在風險和主觀風險兩大類，其中，客觀風險主要包括企業運營安全風險、道路風險、業務發展風險、地域風險等，主...

Aug 14,2023 | Carry

大型貨車等商用車輛是國民經濟物資的重要運輸工具，在國民經濟和民生運行中發揮著重要作用。然而，在現實生活中，商用車事故時有發生。因此，面對高支付風險、高支付金額的商用車，保險公司不得不拒絕保險，限制保險措施。一方面，它確實降低了保險公司的支付風險，但另一方面，對於商用車行業來說無疑是“雪上加霜”.

其實，限保、拒保只是保險公司減少損失的無奈之舉。保險公司不想放棄商用車車險的藍海。因此，保險公司希望通過降低風險來扭轉這種局面。首先要清楚商用車有哪些承保風險。

根據商用車的營運特征，產生社會保險賠償的風險可以分為客觀存在風險和主觀風險兩大類，其中，客觀風險主要包括企業運營安全風險、道路風險、業務發展風險、地域風險等，主觀風險因素包括駕駛技術風險和道德風險。

1、運營風險

一方面，為了完成物資運輸任務，平均每天的裏程太多，時間太長。另一方面，由於某些貨物運輸的特殊性，這些商用車只能在夜間運輸，因此，這使得保險公司的保險風險大大增加。

2、道路風險

商用車在行駛過程中也會受到路況的影響。公路條件好，經常在公路上跑的車輛事故頻率低。在非高速公路中，國道相對於省道、縣道等公路類型更安全，但在路況較好的情況下速度往往更快，會導致平均賠付增加。

3、業務風險

商業機構的承保風險也與其業務密切相關。如果他們攜帶的貨物價值很高，駕駛員會更加謹慎駕駛，選擇更好的道路。而在兩輛固定數量的自卸車之間回程時，司機必須拉快，在速度更快的情況下，路面的選擇不會被刻意遮擋。因此，土路車等車輛的路況較差，風險成本較高。

4、地域風險

車輛經常通過連續急彎、山旁危險道路等危險路段，會導致事故率上升，特別是通過學校、村莊等路段時，容易發生嚴重事故，甚至造成重大人員傷亡。

5、駕駛風險

重載貨車質量大、轉彎半徑長、制動慢，因此在轉彎處極易造成影響交通安全事故。然而對於車輛在一些具有特定路段如果車速過快，可能就會造成翻車，出現各種交通工程事故;車速如果過慢，則可能會被追尾，也會造成城市交通事故，因此我們駕駛技術難度大，駕駛系統風險大。

6、騙保風險

由於商用車的保險費很高，一旦發生事故，很可能會造成人員、財產損失，所以賠償金額很高，所以一些駕駛員對車輛的損壞或生產出現問題，給“騙保”.此時保險公司需要結合與車輛路線、駕駛行為相關的網絡大數據，以區分是否發生欺詐行為。

保險公司雖然把車險改成了“風險管控”，但並不能獨自運作一套成熟的風險管控體系。於是，以東方賀勳為代表的智能科技有限公司推出了利用大數據技術、智能硬件設備和精算模型為保險公司降低風險的系統方案。智能硬件設備采集的數據形成司機和車輛的管理檔案。當駕駛員有危險駕駛行為時，管理平台和東方賀勳人工客服團隊立即提醒駕駛員安全駕駛，並對駕駛員的整個駕駛過程進行強力幹預，有效減少了事故的發生。

分析了商用車保險的各種風險，提出了一套完整的風險控制體系，不僅降低了保險公司的賠償風險，而且有助於商用車保險業擺脫保險的困境，從而促進商用車保險業的發展。

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