新手如何買基金：如何利用ETF基金實現低成本投資？

ETF基金真的是新手低成本投資的黃金選擇嗎 對於那些想要踏入投資領域卻不知道新手如何買基金的朋友來說，ETF（交易所買賣基金）確實是一個絕佳的起點。這種巧妙結合股票與基金優勢的投資工具，不僅操作簡單直觀，更能以極低的管理費用實現分散投資的目標。在香港市場上，投資者的選擇相當多元，從追蹤恒生指數的ETF到專注於每月派息基...

May 22,2025 | Kitty

ETF基金真的是新手低成本投資的黃金選擇嗎

對於那些想要踏入投資領域卻不知道新手如何買基金的朋友來說，ETF（交易所買賣基金）確實是一個絕佳的起點。這種巧妙結合股票與基金優勢的投資工具，不僅操作簡單直觀，更能以極低的管理費用實現分散投資的目標。在香港市場上，投資者的選擇相當多元，從追蹤恒生指數的ETF到專注於每月派息基金的產品應有盡有。如果你正在尋找穩健的收益來源，不妨同時關注香港收息股與ETF的組合策略，這樣可以創造更平衡的投資組合。

ETF基金到底是什麼？它的運作機制你真的了解嗎

ETF的全稱是Exchange Traded Fund，它像股票一樣可以在交易所即時交易，卻同時擁有基金分散風險的特性。以香港市場上追蹤恒生指數的盈富基金（2800.HK）為例，它持有指數的所有成分股，價格會隨著指數波動，而管理費僅需0.1%，遠低於主動型基金通常收取的1.5%。

• 被動管理：約90%的ETF都是追蹤特定指數，這大大減少了人為操作可能帶來的失誤
• 透明持倉：ETF每日都會公布持股明細，比如南方A50ETF（2822.HK）就是很好的例子
• 交易靈活：投資者可以在交易時段內隨時買賣，最小交易單位通常為1手（一般是100股）

ETF與傳統基金相比究竟有哪些關鍵差異

為什麼近年來專業投資人越來越傾向選擇ETF？看看這個比較表就能明白其核心優勢：

特別是對於那些想要配置每月派息基金的投資者來說，香港上市的領航環球高息ETF（3140.HK）能夠提供穩定的每月現金流，其股息率在2023年達到了5.2%。同時，投資者也可以考慮高息基金作為補充，以獲得更全面的收益來源。

新手應該如何挑選適合自己的ETF

市場上有上千支ETF，到底該怎麼選擇才對？
其實只要掌握這套實用的四步篩選法：

1. 明確投資目標：你是想賺取價差還是領取股息？例如追求穩定收益的投資者可以選擇恒生高股息率ETF（3110.HK）
2. 比較追蹤誤差：仔細查看基金年報，追蹤誤差越小越好（理想值應該小於1%）
3. 檢查流動性：選擇日均成交額超過100萬港元的ETF，避免買賣價差過大
4. 評估費用率：香港ETF的總開支比率通常在0.15%-0.65%之間

如果同時考慮投資股票收息，可以搭配電訊盈科（0008.HK）等股息率超過6%的藍籌股，構建更加平衡的投資組合。

ETF的風險與回報究竟如何

讓我們看看過去5年（2019-2023）的實際表現數據：

• 最大回撤風險：安碩MSCI中國ETF（2841.HK）在2022年曾經下跌36%
• 股息再投資效應：如果將盈富基金的股息進行再投資，年化回報可以從4.1%提升至5.8%
• 匯率影響：投資美股ETF如SPDR標普500（3140.HK）時，還需要考慮港元/美元匯率波動的影響

值得注意的是，部分每月派息基金可能會動用本金來派發股息，因此投資前務必仔細閱讀基金說明書。對於想要投資中國股票的投資者來說，更需要關注市場波動帶來的風險。

實戰案例：月薪2萬港元的投資者該如何配置

讓我們看看陳先生（28歲，每月可儲蓄5,000港元）的實際配置方案：

• 核心持倉（60%）：盈富基金（2800.HK），每月定投3,000港元
• 收益增強（30%）：領航富時亞太高息ETF（3081.HK），股息率4.9%
• 衛星配置（10%）：香港電訊（6823.HK）等香港收息股

經過計算，這個投資組合在5年後預計可以累積約35萬港元（假設年化回報率為6%）。

如何用ETF構建穩定的被動收入系統

想要實現財務自由的夢想嗎？不妨試試這個方法：
1. 首先計算你每月的生活開支（例如2萬港元）
2. 選擇3-4支每月派息基金構建組合（建議30%債券ETF+70%高息股ETF）
3. 根據目標股息率反推所需本金（如果平均股息率為5%，則需要480萬港元本金）
香港的投資者常常會搭配長江基建（1038.HK）等公用事業股，這樣可以進一步穩定現金流。

現在就開始行動吧！開通證券賬戶後，建議首次買入可以從1手盈富基金開始（約1,700港元），逐步累積投資經驗。記住，就連股神巴菲特也推薦普通人投資指數型ETF，這很可能會成為你財務自由旅程中最明智的起點。