車險綜合發展改革後 保費會有什麼變動?

機動車保險綜合改革已經進行了三個多月，車保最平“降費增保提質”已經成為這項改革的方向。還有許多官方媒體報道稱，平均溢價已下降近1000元。但在這幾個月裏，不少車主向汽車保險報價“過山車”，今天下跌，明天上漲，一家保險公司下跌，另一家保險公司的價格也有所上漲。這到底是怎么回事?我們先來回顧一下車險綜合改革的主要內容。三保...

Aug 24,2022 | Amy

機動車保險綜合改革已經進行了三個多月，“降費增保提質”已經成為這項改革的方向。還有許多官方媒體報道稱，平均溢價已下降近1000元。但在這幾個月裏，不少車主向汽車保險報價“過山車”，今天下跌，明天上漲，一家保險公司下跌，另一家保險公司的價格也有所上漲。這到底是怎么回事?

我們先來回顧一下車險綜合改革的主要內容。今年9月19日，銀監會制定的《車險綜合改革指導意見》正式生效。主要變化包括:

1)強制交通保險的保額將由122,000元增加至200,000元;

2)部分地區優惠系數由最低7折調整為最低5折;

3)擴大車輛損毀保險的保障范圍，包括以往的盜竊、緊急、水上及自燃風險;

4)三者險保額更高，由5-500萬提升至10-1000萬;

5)增加了一些實用附加險，如附加車輪損失險、附加醫療保險外部藥物責任險等;

6)根據事故記錄，無賠償優待系數由1年延長至3年;

7)刪除一個部分進行免責條款，如地震等次生自然災害易引發理賠存在爭議的免責條款被刪除。

在汽車保險綜合改革初期，大多數車主的保費收入明顯下降，但隨著時間的推移，保費報價的波動幅度越來越大。

類似的案例還有很多。10月初，業主B選擇了一家保險公司的系統報價。因為強制保險基本不變，車主B主要想了解商業保險的價格，報價是1064.05元。

一段時間後，B 車主的汽車保險即將到期，想向保險公司報上次續保的價格。按照原計劃再次報價，商業保險成交1272.17元，上漲208.12元，漲幅近20% 。無奈之下，老板 B 開始找其他保險公司報價，最終一家公司報價1017.11元，比第一個報價更優惠。

這次車險改革後，保險公司自主定價系數為0.65-1.35。如果一輛邁騰車主的保費是3500元，保險公司最高可以給6.5折的優惠，也就是2275元;最高上浮1.35倍，為4725元，相差一倍多。

綜合發展改革初始，很多社會保險企業公司沒有按照我們可以通過給出的最低折扣系數來報價。然而，保額上升保費下降對保險有限公司員工來說壓力不小，為了能夠避免巨額虧損，保險公司在不斷調整學生自主定價系數，因此國家相比於9月底10月初，當前保費的確有上漲的情況。

改革的時間很短，保險公司不能保證目前的戰略能夠確保盈利，不排除未來政策的變化。目前續保不妨比較一下多家保險公司的價格，不要掛在一棵樹上。這個漲價了，也許另一個更便宜。

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